사회초년생에게 꼭 필요한 돈 관리법 4가지

취업 후 사회로 첫발을 내딛는 사회 초년생들에게는 돈 관리 방법이 익숙하지 않아 어렵게만 느껴질 텐데요. 돈 관리를 할 때 일반적으로 신경 써야 할 내용을 정리해 보자면, 크게 네 가지로 요약할 수 있을 것 같습니다.

첫 번째 금융 상품 가입

먼저 가입하면 좋을 상품들인데요. 보험, 주택청약종합저축, 청년 관련 저축 상품들이 대표적입니다.

(금융위원회: 청년도약계좌,희망적금 홍보자료,가입조건,가입기간 안내)

이런 상품들은 가입 기간이 길수록 유리하거나, 일찍 가입하면 유리한 조건으로 가입할 수 있는 상품들이라, 돈을 벌기 시작하면 바로 가입을 해두는 게 좋습니다.

이 밖에도 가입하면 좋은 상품들을 꼽아보자면, 수시로 꺼냈을 비상금을 넣어둘 용도로 쓰는 cma 통장과 비과세 만능 통장이라고 불리는 isa 정도가 있겠습니다.

(CMA: 자산관리계좌란 뜻이다. CMA 통장에 돈을 넣기만 하면 내가 신경 쓰지 않아도 자동으로 국공채, 어음 등 단기금융상품에 매일매일 투자가 된다. 그리고 그 수익을 고객에게 나눠주는 고금리 자유입출금 상품이다.)

(ISA: 개인종합자산관리계좌 다양한 금융상품을 선택하여 포트폴리오를 구성하고, 통합 관리할 수 있는 계좌입니다. ISA는 국민의 재산 형성을 실질적으로 지원하고자 정부에서 2016년 3월부터 도입한 신개념 절세계좌입니다.)

 

isa는 당장에 쓰지 않더라도 만들어두면 매년 납입 한도가 늘어나니까, 일단은 가입해서 납입할 수 있는 한도를 미리 확보해 놓는 것도 좋겠죠.

반대로 가입을 지향하거나 주의할 필요가 있는 상품들도 있는데요 대표적으로 사망보험금 위주로 설계된 종신보험이라든가, 마이너스 통장 개설 같은 것들은 꼭 필요한 상황이 아니라면 가급적 피하는 것이 좋습니다.

 

또 간혹 연말정산을 위해 연금 저축이나 irp를 가입해서 세액 공제를 받을 수 있는 최대 금액을 납입하는 경우도 있는데요 중도에 해지하면 손해가 크기 때문에 초기에는 5만 원에서 10만 원 정도로, 전체 저축액의 10%를 넘지 않는 수준에서 꾸준히 이어나가는 걸 추천드립니다.

(IRP: 개인형 퇴직연금 근로자가 일시금으로 받은 퇴직급여를 적립하는 상품이에요. 퇴직연금 전용 개인 저금통이라고 할 수 있죠. 자영업자나 공무원 등 수입이 있는 사람이라면 누구나 가입할 수 있고, 퇴직금 이외에 1,800만 원까지 추가로 납입할 수 있어요.)

두 번째 신용 점수 관리

신용 점수는 대출을 받을 때나 쓰이는 거지만, 높은 점수를 달성하려면 오랜 시간이 걸리기 때문에, 당장 대출을 받을 일이 없더라도 미리미리 잘 관리를 해두는 게 중요합니다.

대출금이나 신용카드 대금을 연체하지 말아야 하는 건 기본이고요 점수를 올리기 위해선 신용카드를 만들어서 월 10만 원에서 30만 원 정도의 소액을 꾸준하게 사용하는 게 좋습니다.

주로 교통비나 통신요금처럼 매월 고정적인 지출들은 이런 신용카드로 결제하면 좋겠죠.

(나이스지키미, 신용점수조회및 신용관리)

 

세 번째 종잣돈 모으기

사회 초년생이라면 소액이라도 단기간 내에 목돈을 모으는 것이 중요합니다.

종잣돈이 있어야 선택지가 다양해질 수 있으니까 그 자체로도 중요하지만 만기까지 저축을 유지하고 목돈을 만들었을 때의 성취감을 느껴보는 것도 중요합니다.

1년에서 3년 정도의 짧은 기간 동안 종잣돈을 모을 때는 개인의 투자 성향과 상관없이 안전한 적금을 이용하는 걸 추천드립니다.

이때 한 달에 10만 원, 50만 원 이렇게 월 저축액을 먼저 정하고 저축하는 것도 나쁠 건 없지만, 거꾸로 목표 금액을 먼저 정해놓고 그에 맞는 금액을 저축하는 것도 좋습니다.

예를 들어 1년에 1천만 원을 모은다는 목표를 먼저 정하고 여기에 맞춰서 한 달에 약 83만 원의 적금을 가입하는 식인 거죠.

다양한 금융 상품을 경험해보는 것도 필요한데, 목돈이 모이기 전까지 아주 소액으로 공부를 병행해 가면서 경험을 쌓는 차원으로 접근하시기 바랍니다.

네 번째 지출 통제

월세나 공과금, 교통비와 통신비 같은 고정적인 지출은 파악만 해두시고요 용돈이나 여가, 문화생활비처럼 아낄 수 있는 항목들에 대해서 한 달 예산을 정해놓고 그 예산 안에서만 지출하는 연습이 필요합니다. 작은 돈도 잘 관리할 수 있어야 큰돈도 잘 관리할 수 있으니까요.

(인터넷지로: 금융결제원 통합납부서비스, 지로요금, 재산세 등 지방세, 국세, 범칙금, 사회보험료, 공과금 납부 제공)

 사회에 첫발을 내딛는 사회 초년생 여러분 올바른 돈관리로 멋진인생 시작하시길 응원합니다!